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大家好，我是毯叔。
我的播客【摊牌吧，毯叔】新一期节目上线了，本期播客嘉宾是毯叔团队最懂钱的财富教练Lily老师，一位主业金融，擅长财富规划、稳健赚钱的理财实力派。
节目里我和她聊什么呢？就说两个词：财富复盘、财富布局。
刚过去的2025年，你是否又陷在“又忙又穷”的困局？你的财富增长陷入停滞， 到底是方向错了，还是方法不对？
本期节目我和Lily老师不聊虚的，就干三件实事。
第一，带你排雷，找到那些让你白忙一年的复盘误区。
第二，给你地图，带你真正发现自己的年度财富问题，找到解决方案。
第三，陪你布局，教你 2026 年如何在主业、副业，特别是财富这条线上落子下棋，构建财富增长的飞轮。
来扫码听本期节目：
下面给还没听的同学，分享下本期精华逐字稿，希望能为你带来思考与启发。
2026，如果你不甘于“又忙又穷”的死循环，一定要来看本期节目，相信会彻底刷新你对「财富」的认知。
对了，别忘了扫码订阅我的播客「摊牌吧，毯叔」，一档不装不端、坦诚盘钱的对谈节目，后面可以第一时间收听更新。
毯叔：先问Lily一个问题，又到年底了，朋友圈里其实到处都是各种复盘总结，那你自己做复盘了吗？
Lily：这个是每年必须要做的，除了工作总结之外，我家还有个从爸妈那就传下来的小传统，就是年底要一起坐下来，一起多维度的盘一盘这一年，身体、工作、家庭都会聊一聊，当然财务复盘也是一个重头戏，生活平衡，账也要平衡。
毯叔：我很关心的是财务复盘。你复盘的结果是怎么样的呢？
Lily ：总体来说是收入上涨不少，但是结构上出现了一个分化，主业已经好几年维持原来的收入了，主要是副业和理财都赚到了，算是过了一个丰收年，支出方面也是比较健康的，没有计划之外的一个大额支出，整体上还是比较满意的。
毯叔：祝贺你，我也简单复盘一下我的。我今年整体的收入是稳定增长的，主业加副业加财富，支出也进行了相应的控制，今年副业和投资做的还是很不错的，积累了更多的自由现金流。而且把房贷也全部偿还了，现在资产负债率特别的健康。
还有一点我年终，我特别想提的是个人情绪，我觉得我在主业里边平衡了不少关系，没有更消耗我的情绪和能量，目前复盘的状态是特别好的，我也希望 2026 年我能够继续这样的状态。
Lily：太厉害了，轻负债、稳现金流，这是构筑财富地基最实在的两步。
毯叔：谢谢你的夸奖，我其实发现了另外一个现象，很多人都会年初定一个财务的小目标，到年底要么就忘了，要么可能就没达成。你觉得这是什么原因呢？
图源：网络
Lily：我觉得这个现象还是挺普遍的，主要有以下几个原因。第一个是他的目标本身就是一个糊涂账，没有拆解到每个月每周的一个具体动作上，目标就会永远在天上。
第二就是只有雄心，没有计划，比如说如果我们没有做计划，或者是计划不清不楚的话，就注定就是会迷路。
第三个我觉得是太心急，就是很多人都是间歇性的打鸡血，持续性的想躺平，这才是财务规划的时候最坑自己的一个心态。
第四个我觉得也是，绝大多数人倒下的一个地方就是没有复盘。因为你不复盘就不知道钱从哪溜走了，也不知道策略哪里出错了，更不知道自己走到哪。不复盘你就永远在凭感觉花钱、靠运气存钱。
毯叔：我觉得这句话说的很好，凭感觉花钱，靠运气存下钱，可能在下一次的决策里边做错了，那可能就没了。
对我来说也是一样，年底的财务复盘非常重要的，我看到很多财富上很有成绩的人，他其实都在反反复复做这个事情，但我发现真正能把这件事做对的人其实没几个，因为我自己这么多年也接触了这么多的学员，我发现大家在财富复盘这件事上有很大的问题，那你觉得他们最常犯的错误是什么呢？
Lily：好的，我来给大家说一说我发现的很多朋友复盘时容易掉进的几个坑。
第一个我管它叫做计算器式复盘，比如说一年下来你的收入有 50 万，但是 48 万是工资，只有2万块是理财得来的。那么你的收入结构其实就是挺脆的，抗风险能力就没有那么强。大家可能会羡慕说，哇工资有 48 万，但是如果其他的这种理财收入只有2万的话，这就像你的房子只有一根承重墙，看着挺结实，但是承重墙稍微有个风吹草动的话感觉很危险，因为只有他在顶大梁。
第二个坑呢？我觉得它是情绪化复盘，比如说一看自己的投资收益涨了20%，瞬间感觉自己是股神附体，转头一看某个月支出超预算了，又觉得自己没有救了，你看就是这种情绪，他已经完全被情绪牵着鼻子走了，都看不清楚真相。
毯叔：你把它总结的很好，情绪好的时候复盘的很乐观，情绪很差的时候复盘的很悲观，那就说明整个复盘的都不客观。
Lily：第三个误区其实可能会更深一点，叫孤岛式复盘，就只是盯着钱这个数字本身，但是忘记了它只是一个结果，而不是原因。其实真正该复盘的应该就是那些带来钱或者带走钱的一些决策，比如说是哪次勇敢的尝试或者深入的学习给你带来了一些比较好的收益。又或者是说哪段靠谱的关系或者人脉给你打开了一些新的机会，只有把这些因给盘明白了，你的财富之路才会越走越宽。
毯叔：我也觉得，其实很多人对因果关系了解的不是很深，更重要的是没找到根本原因，因为我会碰到很多人说，哇，我今年要是少花点钱就好了，我当时 6 月份要是加了某仓就好了，但是没想当时为什么没有做好这个决策，对吧？去找着这个因的最根本的原因，所以你把它总结为这种孤岛式的复盘是很对的。
我也观察到很多人的财富复盘，就是简简单单的算算，今年我赚了多少钱，我花了多少钱，这样的财富复盘有意义，但我觉得意义并不是很大。那在你看来那真正有意义的财富复盘应该包含哪些维度呢？
Lily：首先我觉得咱们得回头看看目标，年初你肯定立过不少flag，比如说要存下多少钱，投资收益要达到多少，被动收入要增加多少，现在年底了，达成了多少？差在哪？更重要的就是你为这些目标投入的时间、精力和学习跟最终的回报是不是匹配。比如你花了大量的时间来研究股票，但是结果收益还不如余额宝，那么就得要想一想是不是策略出了问题嘉正网 ，这一步就是复盘的一个起点，让你知道方向有没有偏对。
图源：网络
毯叔：其实我也想跟很多朋友聊，很多朋友在聊我去研究哪个股票，但是没有真正的想过股票一年它平均收益是多少？股票的平均波动是多少？这个波动你到底能不能承受得了？如果承受不了的话，像刚才Lily说的，你需要去改个策略，还有就是你觉得很多人的计划没列对，那从财富的角度看，我们应该复盘哪些方面呢？
Lily：这个不是算总数就行了，在复盘的时候我得把它分成三块。
第一块就是盘活水，也就是你的现金流，比如你的钱是从哪里来的？是工资副业还是投资收入？钱又花到哪里去了？同时也不能只算总支出，咱们得按照生存发展、享受、浪费四类拆开来看，比如说有多少钱是花在自我成长上面的，有多少钱是纯粹的冲动消费，这样就可以优化掉你的一个支出结构。
Lily：如果不知道怎么盘现金流也没关系，我们有提供现金流的一个分类模板，输入数据就会自动计算，非常的方便。大家听完之后可以发暗号：马年暴富，找毯叔领取。
之前有很多跟毯叔学习财富学员，只看这个表就发现了比较大的问题，这一模块它还可以算你的财富自由度，就是被动收入覆盖日常支出的一个比例，能告诉你离躺平还有多远。
毯叔：Lily已经提前剧透我们今天要送的福利了，这个真的非常有价值。我觉得Lily刚才这块给大家讲的很清楚，就是先要把这个活水把它先盘清楚。那你觉得第二块是什么呢？
Lily：第二块我觉得是盘家底，也就是盘一下你的资产和负债，把所有的资产列出来，特别是那些能够随时动用的活资产，比如现金，容易变现的一个投资，当然负债也不要回避，房贷、信用卡债都得要算上，然后算一算你的资产为你赚了多少钱，同样的，我们也有给大家提供详细的一个资产负债表模板，想要的同学听完后记得发暗号，马年暴富给毯叔。
毯叔：当然我也跟大家提示一点，就是你也要整理一下自己的一些隐形资产，有一些隐性资产可能未来也会给你带来很大的收益。那第三块是什么呢？
Lily：第三块我觉得也是一个比较重要的，是复盘的核心，就是诊断一下你的收入体质，因为钱是结果，但是你钱的来源它健康吗？你得要问自己几个问题，比如说我的主动收入占比是不是太高了？如果超过70%，就像收入结构绑在一根绳子上，就会有点风险。那被动收入来源有多样吗？如果你的被动收入少于 3 个来源，那就得要想想怎么来拓展。
这里还要注意，我们收入增长的趋势是怎么样的，跟去年比是加速了还是放缓了？这一步能帮你看到你的赚钱能力到底结不结实，是靠拼命干活还是靠系统运转？
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毯叔：Lily 刚才说的特别像我们年终做体检，它其实看的是你各项的指标综合在一起到底是不是一个健康的状态，如果你处于健康的状态没问题。如果你只是你的主业的收入占比非常高，没有更多的一个收入来源，这个对于你来说的话，通过系统运转去赚钱还是会有些问题。
Lily：咱们基于上面的这些发现，就可以进行调策略的一个调整。比如说明年的财务目标要不要重新设定？开源的重点是该强化主业还是发展副业？节流能不能砍掉那些浪费的一些浪费类的支出？资产配置还需要调整吗？比如说是否应该增加稳健型的投资逻辑要不要优化？比如说失败是因为心态崩了还是知识不足等等。
还有就是明年你计划要花更多的时间学习哪一块知识？是专注提升职业技能，还是研究深入研究投资呢？只有把上面这些所有的问题，很细分的问题都想清楚了，你的复盘才算落地。
毯叔：我觉得这个整个复盘的道理说的很好。
Lily：总之就是一个有价值的财富复盘绝不是简单的一个记账，而是通过目标去对比现金流分析、资产负债梳理、收入体制诊断这几个维度，帮你从里到外看清财务真相。自我总结一下，它就像给你的财富做一次年度体检，哪强哪弱，明年该补哪一目了然。
毯叔：所以我们今天送的福利非常有价值，刚才Lily 已经把领取的暗号已经提前说了，也希望大家要做这个关键动作，一定要复盘整个的决策。对于大家来说这个复盘的动作是很关键的。
Lily：对，这个特别的重要，一定要问一下自己哪些投资，哪些选择让你赚钱了或者亏钱了？比如说每年我都会问自己三个问题，这几个问题特别的实在，我也建议大家也可以尝试来试一试。
第一个问题就是今年你花的最值的一笔钱是什么？当然不要觉得花钱就是想到去搞基金、搞股票、搞投资，这个有可能是你咬牙报的一门课，后来打开了你的工作思路，也可能就是你主动请了一位前辈吃饭，那次聊天让你避开了一个大坑，这些投资的回报其实往往比账面上的数字更惊人。
Lily：第二个问题就是今年哪笔开销让你事后想拍大腿？当然我指的并不一定是亏掉的大钱，很多的时候，那就是为那种焦虑买单的会员，一时新鲜的冲动消费，或者是为了面子硬撑的场合，把这些小伤口找出来止血了，才是真正的在省钱。
第三个问题就是今年哪个关于钱的决定让你收益最大，这个就比较有意思了，它不一定是个动作，也可能它就不是动作，比如说可能是你坚持定投了一整年，也有可能是你果断卖掉了一个损耗你太多精力的睡眠账户。当然问自己这几件事情重点根本就不是在于评判对错，它的魔力就在于说它像一面镜子，帮你照出最真实的一个花钱习惯、风险承受力，甚至情绪弱点。所以这个仪式感真的值得拥有。这件事情本身可能就是未来几年你最值得的一笔投资。
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毯叔：其实最值得投资的还是去改变自己的思路，比如我一个年度财富营的成员，他是高位买的房子，也买了一些股票，前两年亏了不少钱，自己也特别的苦恼，一直把自己囚禁在这种投资失败的痛苦之中。他加入我们财富营学习了整个系统之后，改变了自己的认知，依照我们刚才说的这种家庭资产的盘点，首先降低了自己的负债。
然后在我这边综合的指导下，通过各种低风险的财富工具不断积累的一个赚钱，我觉得最重要的是，他真正理顺了自己的财富认知，重新配置了自己的整个资产结构，特别是我觉得他掌握了一种轻松的心态去赚钱，而不是每天提心吊胆的、自责的生活。所以我觉得一个圈子它是可以影响一个人的财富的，更重要的是，它能影响你的财富观、心情和生活质量。
Lily：确实如此，毯叔，我还发现一个问题，现在又忙又穷似乎成了很多人的年度复盘关键词，明明很努力，收入却没有什么明显的增长，这背后的根本原因是什么？你觉得是选择问题，方法问题还是认知问题呢？
毯叔：我觉得是认知方法和选择的顺序问题。很多朋友跟我一样都是小镇做题家出身，大家都做过卷子，对不对？都是先做判断题，然后选择题，然后应用题，最后综合题。
我想跟大家说，我们现在的人生答卷是不一样的。比如说你被推荐有个产品特别好，你要不要买？你面临这种选择的时候，你不是要先做这道选择题，你做题的顺序要正好相反，你先要做综合题，给自己做一个真正的全面的梳理，知道你自己的本钱和筹码到底有多少。
下一步是计算题，就是根据这些筹码之后，那你的预期收益的目标是什么？你可以承受多少程度的波动？这是很关键的。还有就是你要怎么配比自己的资产？然后是选择你要选择哪些资产进行配置，最后才是回到我们开始的这道判断题，那如果我选了这类的赛道或资产，我应该具体落脚哪个产品？那也就是推荐的这个产品我是买还是不买？
如果你先做了判断题，你买了这个产品你赚了钱，那可能是运气，如果亏了钱，那可能就是完全的一个单次的判断，是没法长期给你带来负利的，这就会让大家陷入一种没有高认知的忙，它是一种虚假的忙碌，你越忙其实你头脑越混乱的。
所以我跟大家说，改变你的做题顺序，有了认知和有清晰目标的忙才是清晰的做执行，而不是每天生活在这种痛苦或者提心吊胆或者后悔的日子里。
Lily：是的，我非常认同毯叔讲的。2026 年也要来了，复盘也是为了让我们更好地布局，复盘是后视镜，布局才是看导航，看到自己的财务问题，你觉得普通人 2026 年应该怎么做呢？
毯叔：最核心的就是，你要设置一个个人财富的一个增长飞轮，并不是靠单一体系去增加收入。
Lily ：那个人财富的增长飞轮要怎么来构建呢？
毯叔：在你主业稳定的情况下嘉正网 ，尝试做一些副业的突破，更重要的就是增加财富理财的被动收入，这个是非常关键的，也是需要 2026 年去提早做布局的，所以我们今天需要重点聊下财富增值，如果你通过主业、副业赚到钱后，你不能让钱在银行卡里，要让他们去上班。
毯叔：Lily 也是我年度财富营的实战教练，今年带着大家赚了不少钱。最近这几天大家都知道白银这波行情涨疯了，我们很多财富营的朋友都赚了几千块，而且这不是说这种辛辛苦苦的赚几千，是每天操作一分钟就轻轻松松的赚了，这是怎么回事呢？这也是财富增值的特点，我把它总结为选择比努力更重要。
Lily：理财这件事情，比起低头赶路，更重要的就是抬头看天。我们要 get 信息差， get 对的方法， get 好的时机，才能事半功倍。
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毯叔：Lily ，你认为我们普通人财富增值一定要做哪几件事呢？
Lily：我认为第一个就是要学会资产配置，并不是说你去做某个具体的投资，而是要从规划全局开始，你可以把它想象成一个自己家里面的理财餐桌配菜。主食就是我们的货币基金和存款，它的主要目的就是求稳求保，是生活备用金和短期要用的钱，保证你饿不着。其次是蛋白质，就是我们的一个债券稳健的理财，这个主要目的就是帮你稳步的积累，是家庭资产的一个坚实的部分，提供长期的营养。
剩下就是维生素了，比如说我们的股票基金，还有 Reits 这些，它的波动大，但是长期潜力也大，博取增长就像蔬菜和水果一样，少了它长期可能不健康。
这个主要的关键不是哪个最好吃，而是它们的比例怎样最合适，并且这个比例要随着你的年龄目标和市场环境动态来调整，很多人一上来就 all in 股市，只盯着维生素猛吃，其实这样的肠胃很容易受不了的。
这件事自己从头到尾学确实很费劲的。所以我们年度财富营做的一件事情，就是带大家把资产配置这件事情给整明白，帮助你合理的去进行配置。
毯叔：大家要做资产配置之前，要先去了解一下资产的平均收益率和波动率，这两个指标都很重要，特别是多波动率尤其重要。
我简单给大家聊一聊各类资产的情况，可能很多朋友买过银行理财，银行理财今年的平均的收益可能就是 2 ~ 2.5 %左右的水平，它还是有一定波动率，不像前两年那么的稳健，这种波动未来也成为常态了，特别是很多混合类的产品，它的风险等级是相对来讲比较高的，所以大家要有一个波动率的概念。
毯叔：第二个今年被骂的最多的就是债券基金，今年大量的这种纯债基金收益率甚至是负的，大家要参考这个波动率，今年看起来，特别是一些长债基金的波动率是非常高的，原来大家参考固收加是3%，那它可能波动率可能是基本是 3 ~ 5%，这就是有可能让你的收益为负，比如说这种固收加的基金或者混合型的产品，今年可能综合下来也就是 3% 左右，或者是加更多的权益基金，可能是到了3.5%，虽然有的时候会很高，但是这个回撤可能会更大。所以我觉得大家要对波动率有一定的概念。
毯叔：第四类是混合基金，混合基金今年前三季度有很多人达到了回报，很多行业的平均的已经达到了33%，有的混合基金这种回撤也达到了接近 20% 左右的水平，这个回撤力度是非常大的。
当然很多朋友都通过股票赚钱了，我给大家一个数据，你买了一个宽基的产品，或者你买了一个股票的ETF，今年可能有的人能涨了 30% 甚至50%，沪深 300 的这种年化波动率也达到了16%，波动率是非常大的，所以大家一定要对这个东西有概念，如果你买了单只的大 A股票，主板的回报平均回报率是38%，是不是很高？
但是行业之间的差异是非常大的，有的行业波动率达到了60% 以上，那种传统的一些子行业，比如说红利赛道的银行，可能波动率只有20%，大家一定要根据你资产的收益率和波动率来进行配置，特别是你可以容忍的这个波动率，如果波动率真的非常大，你完全接受不了的话，就要相应的降低这部分资产的一个配比，这样才是一个更理性的选择。
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Lily：说的非常有道理。另外一件事情就是对于普通人来资产配置，建议先从哪些能让我们睡个好觉的稳健低风险的项目开始呢？
毯叔：我把它总结为一定要学会先赚小钱再赚大钱。更通俗的话就是你先把容易的钱赚到，再赚那种很难的钱。
很多朋友没什么投资基础，上来就搞大A，那你就相当于做了一个很难很难的判断题，这个可能是赌命的判断题。你搞钱是为了让自己的生活更好、更幸福、更轻松，而不是让自己搞得更紧绷，所以你要挑最简单的题开始做，我们的年度财富营就是这么弄的，Lily老师可以给大家详细说说。
Lily：好的，我来给大家分享下我们现在带着财富营学员在做的一些特别适合起步的低风险项目。
第一个就是 LOF 基金套利，简单说同一个 LOF 基金它在场内，就是在交易所里和场外的这个买卖价格有时是不一样的，我们就利用这个价差，就像在打折的商场里面买了东西，然后立即转手卖掉，去赚中间的一个差价。逻辑通了之后，照着步骤去执行就可以了。
Lily ：最近我就带着我们财富学员做白银以及黄金的 LOF 基金套利，有学员三天的时间就赚了超过 4, 000 块钱，关键整个过程中心态还很稳，是一个很舒服的状态。
第二个就是可转债和reits的打新，这个是市场送的一个抽签红包。这两个真的是普通人一定要去薅的制度羊毛，而且它的风险不高，我们也会在财富营的群里及时提醒这类信息给大家。
第三个就是顺手赚的一个任务福利，这个其实是最简单的，我们的渠道经常有一些任务给大家，大家只要完成这些任务，就能获得理财券、奖学金这些福利。
这笔钱虽然不多，但它的意义在于你让你 0 成本 0 压力的迈出第一步，和市场真正连接上了。所以其实大家看，稳健起步，你不只是能去买余额宝，而是可以去参与那些规则清晰、风险可控，你能完全看得懂的钱，从这些地方赚到的除了收益，更重要的是那种我能搞定的掌控感。有了这个底子之后，你再往更远的地方探索，心态就会不一样了。
毯叔：最近这个风口大家都知道，就是白银上涨很多，白银的整个套利大家做的是特别爽，很多朋友开了多个账户，一个账户基本就是大几百，接近一千，几个账户加一起，这个收益很可观，再加上我们之前的一些黄金的套利，很多朋友都吃肉吃的非常爽。
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毯叔：很多朋友说这些信息差从哪来？我们会在第一时间告知大家，大家需要做的就是每天 14: 50 到 3 点，花个一两分钟做个操作，然后等到卖出的时候我们也会做提示，然后再做一个操作就 ok 了，很简单，很轻松。
我们也会教大家做一套完整的低风险财富增值的一个系统，还有很多羊毛，大家可能做一个羊毛任务就能拿一个二三百，你可能累计做几个，钱就赚的很容易，而且更重要的是，他可能不需要很多本金，这对于很多朋友上手，是非常非常友好的。
Lily：我们的财富增长是一个长期的过程，很多人容易半途而废。毯叔，你觉得普通人应该如何建立一个可持续的财富增长习惯？怎么样在过程当中去保持动力和方向感呢？
毯叔：第一步很重要，你一定要有好的一个正反馈。就比如说你第一次去做，如果有一个羊毛的体验，你就会很高兴，你进来就能赚钱，体验也很好。
毯叔：所以我们这套机制的设计也是让大家这样的，因为搞钱它不是一个人的战斗，它需要圈子，需要指导，大家一起去薅羊毛，大家一起去赚这些套利钱，你就会觉得很爽，你就会在其中更精进自己的一些操作，因为这里面其实细节信息差还是很多的。
财富这些需要时间，需要纪律，如何保持纪律？就是一群人走的时候，有的人严格遵守纪律，听话照做，他就会吃得很爽。如果你没有按照纪律来，可能明明是赚钱的，你自己就没做好，跟着大家一起，你就会不断地做精进。
我觉得这个很重要，包括我们 会有大量的直播密训，也给大家做一些财富诊断，大量的这些套利机会之后还会讲一些更深入的。我们一步一步来，后边也会给大家讲跟策略有关的课程，所以我跟大家说，咱们小步慢跑，这种体验感是很好的，而不是让大家每天提心吊胆的去搞钱。
Lily ：对，小步慢跑一步一步来，这句话说的太对了，搞钱有的时候真不是比谁更聪明，而是比谁更能避开那些显而易见的坑，自己摸索特别容易踩沟里，需要有人帮我们指导一下大方向，不然一不小心钱就没了。
我随口说几个我们最常见的，我敢说 80% 的人都遇到过的坑。
第一个坑就是不懂，但是却盲目的跟风投资。举一个这几天最直接的例子，因为这几天的国投白银 LOF 基金的溢价很高，套利的机会很好，有人就听说套利有机会，但是他完全没有弄明白怎么样去做套利，就匆匆忙忙的冲到场内去买了，这种风险就会很大。
第二个坑就是伪专业，迷魂阵，真正的好的投资逻辑，大家一定要知道，他是能够用人话给你讲明白的，如果对方只会堆砌专业术语，比如阿尔法贝塔、货币嵌套、量化对冲，那很可能他不是在展示专业，而是在掩盖漏洞，或者是他自己压根也没有搞懂。
第三个坑就是没有配置基础保障，很多人一说理财就是满脑子都是钱生钱。但是却忘了最底下那一层安全垫，就是保险，它是财务规划的一个底线思维，要先管好万一，才能安心去搏一万。
毯叔：Lily总结得很好，所以我跟大家说，你想赚钱有的时候要有一个反认知的想法，比如说你能做更好的财富增值，并不是因为你做了更多正确的选择，而是因为你少做了错误的选择。
我不知道大家有没有关注过最近的一个统计，今年如果把前十位的降幅或者是行情最差的时间刨除开的话，我们今年的增长是绝对翻几倍的。所以我们不光是做正确的选择，更多的是要把一些重要的坑都避过。
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Lily：其实很多人他都很明白，也都听了很多的财富认知，或者是看了很多的财富书籍，但就是行动不起来。在你看来从认知到行动之间最大的一个障碍是什么？如何来克服知道但是做不到的问题呢？
毯叔：读万卷书不如行万里路，行万里路不如阅人无数，阅人无数不如名家指路，名家指路不如名家带路。我觉得这个是很重要的，因为行动是最重要的，很多朋友说我想赚钱，可能连户都没有开过，很多基础的工作都没有做好，或者是对于市场完全没有什么认知，可能就是被身边的人推荐了这个产品就开始干了，往往是以失败来做收场的。所以我觉得更重要的是提供信息的机会。
毯叔：第二个就是上手要简单，让大家真的从最简单的实操开始，一步步的带练，我们一群人一起学习，一起通过行动来做复盘、做思考。
比如说你看我们最近的这个套利，大家的收入都非常非常好，因为简单易行，大家之前把这种开户的工作，具体套利的一些方式工具都准备的好好的，一有机会我们就可以吃到肉，稳稳的赚钱，心安理得的赚钱，轻轻松松的赚钱，这个才会让大家克服障碍，为什么迟迟不敢行动？怕的是不明确，如果有人带你的话，这条路就会走得很明确。
Lily：对，真的，关于行动力这一点我特别有感触，其实从知道到做到之间阻碍大多数人的往往不是知识，而是行动力。在我们的，正是因为我们有实战教练带练监督，所以有很多朋友不停的报喜，提供及时反馈，然后你就会不自觉的去关注，去尝试。
所以一个好的圈子本质上也是一个行动能量场，它可能不会给到你一些比较直接的财富密码，但是它能持续的给你启动的勇气、执行的信心以及坚持的力量。
毯叔：我觉得这也是我做 的一个初衷，就是希望大家在里面能够一起行动，一起努力，真正改变自己的财富观，更重要的是改变自己的价值观。对于那些还在这种又忙又穷状态中挣扎的朋友，Lily你最想给他们的建议是什么呢？ 2026年他们最应该关注和改变的是什么呢？
Lily：说实话，其实我非常理解这种又忙又穷的状态，因为它可怕的不光是钱少，更是那种时间和精力被掏空，却看不到积累和希望的一个疲惫感。
这种时候我觉得宏大的目标往往是没有用的，反而会增加焦虑。我的核心建议就是两件特别具体今天晚上就能开始做的事情：
第一件就是把想有钱这件事情变成细化的一个财务行动目标，比如说去检视一下自己的现金流和资产负债的情况，然后问自己一个具体的问题，能不能每个月先固定存下来一笔钱，这笔钱就是你财富的种子，它的意义不在于多或者是少，而是在于用最低的成本能够让你从一个旁观者变成参与者。
第二件事情就是改变你的财富处置顺序，又忙又穷的状态其实是收入减去支出等于最后剩下的钱，然后拿来存或者投资。2026 年我强烈建议你不管怎么样，试一试，把这个顺序扭转过来，收入减去，你要先存下来或者投资的那一部分钱，再等于可供支配的一个支出，这个简单的顺序调换在财务上叫做支付，你自己优先，这就是你自己从被动生存转向主动经营的分水岭。
Lily：至于 2026 年最该改变和关注的是什么，我认为首先要建立起你个人的一个财务的基本盘，也就是资产配置，但不要被这个词给吓到，对于刚开始的朋友，你只需要理解一个核心，就是不要把你所有的财富种子都种在同一个篮子里，你可以根据实际情况和风险承受能力把资产进行梳理和分类，现在要花的钱、保值的钱、增值的钱、转移风险的钱等等都逐一给他列清楚。
Lily：比如说前两天我们有个财富营的学员就梳理了一下自己的情况，然后我发现他的权益类的投资占比已经达到了可投资金额的75%，这个是风险比较大的，立即反馈给他进行了一个优化。
其次就是要适当的去关注投资市场，一方面可以利用市场机制或者发的红利去捡一些实实在在的安安稳稳的小钱，比如说我们的这个 LOF 基金套利，还有就是这个可转债和 Reits 打新，那么另一方面就可以上车趋势和风口相对明朗的一个赛道，做好自己的一个投资布局。
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毯叔：我最想送大家的是两句话，第一个就是要尽可能多的投资于自己，因为你无疑是你自己最大的资产，如果你变得更强大的话，那你这个财富飞轮就会转得更快。
第二个就是提升你自己的认知和能力，是回报率最高且无法被剥夺的投资。因为你自己的能力、认知、实践能力真实提高了，这个是永远，其他人不可替代、不可带走的，会终身给你的财富增长带来复利的。
毯叔：最后我也想送给大家我们精心总结的 2026 收入体检的清单，其中也包含了我们设计的收入结构的诊断表和现金流量表、资产负债的测试表。希望大家可以花时间认真地填写一下，你就能看出你自己财务的问题在哪里，2026 年你该在哪里发力，把模糊的焦虑变成清晰的这种行动路线会更踏实。
Lily：这几个表单我们给很多 的学员测试过，大家都觉得非常直观有效，这之前都是学员的专属福利，现在毯叔免费送给大家了。
毯叔：好的，那今天的节目就到这里，我们今天从财富盘点聊到了财富布局，这套财富增长飞轮的系统方法是否让你对 2026 年更有底气了呢？如果你在财富复盘和布局方面有任何卡点，也欢迎大家在评论区留言写下你的情况，我和Lily会尽量翻牌，给你一些接地气的行动思路。
请大家记住，真正的年度复盘不是对着一堆数字手足无措，而是亲手画出一张通往明天的财富导航图。一次系统财富布局，全年自动躺赢。
Lily：2026 年就在眼前。祝福每一位朋友，稳住你的节奏，放大你的筹码，在新的一年里成为自己人生的财富设计师。
好，以上就是本期音频节目的文字实录。
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